LEVEL 56 QUEST

결제 시스템 개요 & 사업자 준비

온라인 결제 생태계를 완벽히 이해하고, 사업자등록부터 PG사 심사까지 실전 준비를 완료합니다.

온라인 결제 생태계 이해

결제 처리 흐름: 고객 → PG사 → VAN사 → 카드사

온라인에서 카드 결제가 이루어지는 과정은 생각보다 복잡합니다. 고객이 결제 버튼을 누르면, 여러 기관을 거쳐 최종 승인이 완료됩니다.

// 온라인 결제 처리 흐름도

1. 고객 → 결제 요청 (카드번호, 금액 입력)
       ↓
2. PG사 (Payment Gateway) → 결제 정보 암호화 & 중계
       ↓  "토스페이먼츠, KG이니시스, 나이스페이 등"
3. VAN사 (Value Added Network) → 카드사로 전문 전송
       ↓  "NICE정보통신, KIS정보통신 등"
4. 카드사 → 한도 확인 & 승인/거절 응답
       ↓  "신한, 삼성, 현대, KB국민 등"
5. 승인 결과 → 역순으로 고객에게 전달

PG사 (Payment Gateway) 온라인 가맹점과 카드사/은행 사이에서 결제를 중계하는 회사. 개발자가 직접 카드사와 계약할 필요 없이 PG사 하나와 계약하면 모든 결제 수단을 사용할 수 있습니다.

VAN사 (Value Added Network) PG사와 카드사 사이에서 결제 전문(데이터)을 전송하는 통신 네트워크 회사. 오프라인 카드 단말기도 VAN사를 통해 카드사와 통신합니다.

결제 수수료 구조 카드사 수수료(약 1.5~2.5%) + PG사 수수료(약 0.5~1.5%) = 총 약 2.5~3.5%. 매출 규모에 따라 협상 가능합니다.

국내 PG사 비교

항목	토스페이먼츠	KG이니시스	나이스페이
개발 편의성	최상 (REST API)	보통 (SDK 방식)	보통 (SDK 방식)
문서 품질	최상 (현대적)	보통	보통
카드 수수료	약 3.2%~	약 3.0%~	약 3.0%~
정산 주기	D+2 영업일	D+3~5 영업일	D+3~5 영업일
테스트 환경	샌드박스 제공	테스트 서버	테스트 서버
빌링키 (자동결제)	지원	지원	지원
추천 대상	스타트업, 개인개발자	대기업, 대형 쇼핑몰	중소기업